履行政策性职能，服务高水平开放
一、什么是信保保单融资？
出口信用保险保单融资，是银行基于出口信用保险的风险保障作用，向出口商/业主提供资金融通的业务。
中国信保为商务合同项下的应收款项提供收汇保障，或为银行贷款协议项下的本息提供保障，从而帮助出口企业或境外业主获得融资，进而对出口或投资起到积极的促进作用。
二、保单融资有何作用？
保单融资的作用主要体现在以下四个方面。
分担信用风险： 信保承担了源自买方的信用风险，从而分担了银行可能出现的贷款坏账损失，增加了银行贷款的偿还渠道。
扩大业务规模： 投保出口信用保险可以提升企业的信用等级，降低企业融资门槛，增强银行放贷信心，扩大信贷业务范围。
节约银行资本： 按照监管的相关政策，银行开展政策性出口信用保险项下融资业务，其贷款风险权重为0%，可有效减少银行的资本占用，提高资本充足率。
提高服务水平： 保单融资既丰富了银行的融资产品，也有利于信保为客户提供更多元化的服务。
三、保单融资业务开展成效？
合作历史：
2002年3月 ——至今
合作银行家数：
全面合作逾100家，实际合作约300家
合作规模：
累计为企业提供保单融资约4万亿元，1年融资增信保额2213亿元
服务小微情况：
2021年支持小微企业获得保单融资219亿元
四、保单融资相关政策要求？
一直以来，国家高度重视信保保单融资作用的发挥。
2020年2月，习近平总书记在不到半个月时间内三次对发挥出口信用保险作用做出重要指示，要求“用足用好出口信用保险”、“加大贸易融资支持”。
2009年以来《政府工作报告》已第十一次、连续八年明确提及出口信用保险，并多次提到要实现成套设备出口融资应保尽保。
国家层面近期提出的政策要求：
《“十四五”对外贸易高质量发展规划》（商务部，2021.11）
强调进一步培育短期险项下保单融资业务。
《关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》（国务院办公厅，2021.12）
提出持续鼓励发展短期险项下的保单融资业务。
《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》（人民银行、外汇管理局，2022.4）
发挥出口信用保险增信保障作用，通过跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景，扩大保单融资规模。
《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（银保监会，2022.4）
扩大对中小微外贸企业承保覆盖面和规模。鼓励银行保险机构合作为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务，发挥保单的风险缓释作用。
国务院常务会议（2022.5）
扩大出口信保短期险规模，缩短赔付时间。增加信保保单融资。
《关于推动外贸保稳提质量的意见》（国务院办公厅，2022.5）
鼓励银行和保险机深化出口信用保险保单融资合作，强化对中小微外贸企业的融资增信支持，增加信保保单融资规模。
监管对于政策性保险项下贷款风险权重的具体规定：
关于中国出口信用保险公司承保贷款风险权重和风险分类的批复（银监办发[2005]150号）
计算资本充足率，中国出口信用保险公司提供政策信用保险的贷款的风险权重为0%；
进行贷款分类时，中国出口信用保险承保的贷款逾期超过90天但在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷款。
中国银监会关于2014年非现场监督报表的通知
《G48-1表内风险加权资产计算表（权重法）》中，明确“由中国出口信用保险公司提供政策性信用保险的贷款适用0%的风险缓释权重”。
五、保单融资业务具体模式？
（一）短期出口险、出口卖方信贷融资模式
中国信保向出口方出具保单，保障了出口方在商务合同项下的收汇风险。基于信保保障，出口方、信保与银行签署三方协议，通过赔款转让或应收账款转让促成银行向出口方提供融资。
（二）银行保单、福费延保单融资模式
被保险人是银行。其背景是银行从出口商处买断未到期应收账款或未到期信用证后， 向信保投保，以此获得收汇保障。
（三）出口买方信贷融资模式
买方信贷保险的被保险人是银行，保险标的是贷款协议项下的本金和利息。该模式下银行直接为境外业主提供融资支持，从而促成项目的顺利开工和执行，承包商可实现即期收汇。
（四）海外投资保险融资模式
在海外投资保险项下，银行可以通过向投资者提供资金，参与海外投资项目；也可以直接向项目企业提供融资，并投保金融机构适用的债权保单，保障贷款本息安全。
六、保单融资有哪些创新做法？
01、推出普惠融资产品：联合建行、口行、邮储、宁波银行等推出普惠融资产品，为自身抵押担保能力不足的中小微企业化解“融资难、融资贵”难题
02、实施“白名单”政策：针对行业龙头、大型企业，单占信保授信或提高企业授信，通过对龙头企业的服务有效稳定重点外贸企业基本盘
03、搭建“政银保”平台：在保单融资模式中引入财政资金。信保承担风险，银行提供融资， 还可根据情况引入担保，政府资金承担贸易融资坏账风险
04、利用央行“再贷款+保单融资”滴灌：为高科技企业、中小微企业提供低成本保单融资
05、融入跨境金融区块链服务平台：通过平台，可实现融资申请、受理、放款、还款等全流程电子化操作，大幅提升融资便利性
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