带你走完出口买方信贷融资关闭全流程

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出口买方信贷融资项目涉及业主、承包商、银行、信保在商务合同、银行贷款、信用保险等方面多线条、多环节、多流程工作。一个出口买方信贷融资项目成功实现融资关闭需要各环节工作同向奔赴、共向使力。由于各条线工作的高度关联性，任何一个工作的延迟都可能打乱融资工作的整体节奏，影响融资工作落地的时效。

为了使大家更清晰地了解出口买方信贷融资的全流程，在业务实践中准确把握各环节主要工作，提前谋划开展工作，最终高效实现业主在出口买方信贷项下的顺利提款，在此对买贷融资关闭全流程进行梳理。

总的来说，我们可以将出口买方信贷融资全流程分为兴趣函阶段、意向书阶段、承保阶段以及首次提款准备阶段等四个阶段。前三个阶段的划分主要是以信保工作视角作阶段切割。由于本文主要意在梳理各条线重点工作的时间逻辑，因此，各条线相应阶段的详细材料清单在此就不作赘述。

（一）兴趣函阶段

兴趣函阶段为非必经阶段，简单来说，兴趣函阶段一般是业主在投标阶段提出出口买方信贷融资模式搭建需求，出口商/承包商为提升中标机会寻求金融机构支持，由金融机构依据基本商务信息出具项目兴趣函。

金融机构出具的兴趣函表达了其对项目的支持意见，兴趣函上简单载明/不载明融资条件。需要说明的是，兴趣函阶段的融资条件基于项目前期的信息设定，在后期的融资工作中，融资条件出现较大的变化也是符合实践规律，因此兴趣函中的融资条件约定对并不影响/限制后期银行/信保的融资条件的设定。

（二）意向书阶段

意向书阶段虽非必经阶段，但对于商务合同从草签到正式签署时间跨度可能较长、银行承贷审批时间也相对较长，特别是预期项目条件结构相对比较复杂的项目，在银行进行承贷方案审批的同时，同步推进意向审批就有着特殊的意义。

1、意向审批后，信保将出具正式的意向书，意向书条件表达了信保对于参与项目的确定态度以及具体要求，可进一步推动银行承贷方案审批。

2、由于意向审批实质性审批，在意向评审过程中，信保承保评审部门会就项目融资条件、结构搭建等提出具体意见，这就为项目在银行承贷审批的同时进一步完善项目材料（如可研报告的更新）、做好各方沟通（就相关融资条件各方是否能够接受）和后期条件落实等提供了较为充分的时间。

3、意向审批环节可将信保一定权限内的审批环节前置。若项目条件在承保阶段较意向阶段无重大变化，则银行承贷方案出具后，项目融资工作的冲刺阶段即可启动，并将可以在一个较短的时间内完成，这将为融资工作整体推进大大节约时间。

（三）承保阶段

承保阶段是任何一个项目的必经阶段。一个项目只要具备承贷方案（即银行完成承贷审批），即可进入承保阶段。因此，项目推动的流程可以是直接进入承保阶段，或者是在意向审批的基础上再进入承保阶段。

对于直接进入承保阶段的项目，与经历过意向阶段审批再进入承保阶段的项目不一样，承保阶段信保才开始对项目的首次、实质审批，因此，整个审批流程和时间也将全部揉和在该承保阶段里。因此选择怎样的流程方案，需要充分结合项目商务端、融资端的推进进度/预期进行整体规划和考虑。

结合承保阶段流程图，特别提示如下几点：

1、信保进行承保阶段审批的同时，就应当同步起草贷款协议、担保协议的文本，由于贷款协议文本、担保协议文本可能涉及英国法、中国法以及当地法，因此，提前启动律师相关工作是非常必要且重要的。

2、信保完成项目审批后，会出具项目批复通知书，该批复可能成为融资银行签署贷款协议的前提条件，视银行要求而定。

3、正式签署贷款协议、正式签署担保协议和担保函将作为保单出具的前提，出具保单可能还涉及其他条件，因此一定要对项目批复条件中的出单条件进行高度关注。

4、信保端的工作并不是保单出具后即终止，保单出具后，还需完成保费缴纳等保险责任生效条件。信保出具了保险责任生效通知书，才表明信保端的工作在承保阶段的收尾。

（四）首次提款前提准备阶段

完成贷款协议签署、信保保单责任生效并非融资工作最终目的，而协助业主真正实现在融资协议项下的提款才是融资工作的根本。业主实现了贷款协议项下的提款，才表明承包商在商务合同项下的融资来源得到了真正落实，因此，承包商/出口商绝不能置身事外，应高度关注首次提款前提有哪些、各项条件准备情况如何，并全力协助业主达成各项首次条款条件，完成出口买方信贷融资模式项下的融资关闭。